自分が何歳まで生きるのか、一度本気で見積もってみてほしいです。2007年に日本で生まれた子どもは、半数が107歳まで生きると予測されています。いま20歳の人は100歳以上、40歳なら95歳以上、60歳でも90歳以上が半数を超える確率だといいます。
長生きは喜ぶべき知らせのはずなのに、実際には「老後の資金は足りるのか」「いつまで働くのか」という不安のほうが先に立ちます。『LIFE SHIFT』は、この漠然とした不安に答えようとした共著で、書き手はグラットンさんとスコットさんの二人です。
長寿を厄災でなく恩恵にできるかどうかは、人生の組み立て方を変えられるかにかかっているというのが、二人の主張です。
3ステージの人生は、100年の寿命に耐えられない
寿命が100年に伸びると、教育・仕事・引退を順に歩む3ステージの型は、成り立たなくなります。
20世紀の人生は、同世代が同じ隊列で進むものでした。同じころに学校を出て、同じころに就職し、同じころに退きます。教育、仕事、引退の3つを順に歩む「3ステージ」の型です。寿命が70年前後なら、この型はよく機能しました。
ところが寿命が100年に伸びると、引退後の期間が長くなりすぎます。著者の試算では、最終所得の半分を老後資金に回すと決めた場合、60代で退くなら、所得の25%を毎年積み立て続けなくてはなりません。そんな貯め方は難しく、結局は80代まで働く人が多くなるという筋書きです。
「同世代が同時期に大学に進み、同時期に就職し、同時期に子どもをつくり、同時期に仕事を退く──隊列を乱さずに一斉行進する集団さながらの画一的な生き方は、時代遅れになるだろう。」
ここで本書が引くのが、「オンディーヌの呪い」という寓話です。休む間もなく動き続けるしかない運命を指します。3ステージの型を残したまま働く期間だけ延ばせば、この呪いにかかります。死ぬまで働き続け、心身をすり減らしていきます。
この寓話の読みどころは、長く働くこと自体が悪いのではなく、休む段階を挟めない設計が問題だという点にあります。そこで代わりに示されるのが「マルチステージ」の人生です。
年齢とステージが対応しなくなるので、同じ段階に、さまざまな年代の人が混ざることになります。
数字にならない3つの無形資産
マルチステージを支えるのは、貯金だけではなく、数字にしにくい「無形の資産」です。
有形の資産と無形の資産は互いを支え合います。無形の資産がなければ長く稼げず、お金がなければ無形の資産へ投資する余裕が生まれません。著者たちは、これを3つに分けています。
生産性資産
は、仕事の成果を高めて所得を増やす力で、スキル、知識、評判、仕事仲間とのつながりが含まれます。ここには注意書きが付きます。スター級のアナリストが転職すると成果が下がるという研究が引かれ、個人の力は職場の文化や周囲との関係に支えられているとされます。どこへ行っても通用するという自信は、割り引いて持つべきだとされます。
活力資産
は、心身の健康と、家族や友人との良好な関係を指します。75年に及ぶ追跡調査として知られるグラント研究は、対象がハーバード大学の男性268人で、幸福を支える柱は愛だったと結論づけます。長い人生を走り切る燃料にあたる資産です。
変身資産
は、本書でもっとも独創的な概念です。
変身資産は、人生の乗り換えにつきまとう不安と負担を軽くし、うまくいく見込みを上げる働きをします。3ステージの時代には、この資産の出番は少なかったです。
一度進路を決めれば、あとは進むだけだったからです。移行が何度も起きるマルチステージでは、変身する力そのものが資産になります。たとえば、自分の強みと価値観を言葉にできる人は、次のステージの候補を絞り込みやすいです。
異なる世界の知人が多い人は、道が閉ざされても別の入口を見つけやすいです。編集部は、変身資産を「次の一手を選べる状態」の言い換えとして読みました。
新しい3つのステージと、機械と競わない働き方
マルチステージには、エクスプローラー、インディペンデント・プロデューサー、ポートフォリオ・ワーカーという、年齢と無関係に何度でも現れる新しい段階があります。
エクスプローラーは、選択肢を絞らずに幅広く試す時期です。身軽になって各地を旅し、未知の経験を重ねながら、何を大切にしたいのかを見極めます。著者たちは30歳未満の人に、給料のよい職へすぐ飛びつかないよう助言しています。
この時期は、目先の収入よりも、経験と人脈を広げることに価値があるからです。
インディペンデント・プロデューサーは、組織に属さず、小さな事業や企画を自分で生み出す段階で、試作を重ねながら実地で学ぶ働き方です。ポートフォリオ・ワーカーは、報酬のある仕事に加え、地域の活動や趣味、ボランティアまで並行して持ちます。一つの肩書きに人生を預けない生き方でもあります。
背景にはテクノロジーの変化があります。定型的な業務は機械やAIに置き換わり、労働市場の中間層は空洞化します。本書が根拠に置くのは、オックスフォード大学のフレイさんとオズボーンさんの予測です。
今後10〜20年で、米国の仕事の47%が消える可能性があります。倉庫で働くアマゾンのロボットや、診断に乗り出したワトソンが、その前触れだと示されます。
一方で著者たちは、悲観だけを並べるわけではありません。創造性、共感、複雑な問題解決のように、人間が優位を保てる仕事は残ります。重要なのは機械と争うことでなく、機械と協働する技能を磨くことだと説きます。
意志に頼らずお金を守り、休日と人間関係に投資する。ただし偏りもある
意志の強さに期待せず、仕組みに任せたほうが、お金は守れます。
長い人生では、お金との向き合い方も問われます。本書が指摘する人間のクセが「現在バイアス」です。
「私たちはみな、あとでもっと貯蓄すると言うけれど、けっしてその言葉を守らない習性をもっているのだ。」
人は遠い将来の利益より、いま味わえる快楽を選びます。貯蓄を気合いに任せれば、たいてい続きません。そこで紹介されるのが、行動経済学者セイラーさんらの「SMarTプラン」です。
ある工場で、昇給のたびに積立額が自動で上がる設計にしたところ、貯蓄率は3.5%から13.6%まで伸びました。
年齢処理のアルゴリズムで老いた自分の顔を見せる実験もあります。見た被験者の貯蓄額は2倍以上に増えました。将来の自分を他人でなく地続きの存在と感じると、人は行動を変える、という話です。
増えた時間の使い方も、長寿化への対応の要だとされます。従来の余暇は、働いた疲れを取るための「レクリエーション」、すなわち娯楽と消費でした。100年の人生では、その意味が「リ・クリエーション」、つまり自分の作り直しへ移ります。
週末を、新しいスキルの習得、運動、新しい人との出会いに回せば、休日が無形資産への投資時間になります。生産性資産、活力資産、変身資産のどれにも、休日の使い方が直接つながるわけです。
人間関係の設計も変わります。キャリアで最も大きな決断はパートナー選びだ、と著者たちは言い切ります。夫婦がともに仕事を持ち、ステージごとに稼ぐ役と支える役を入れ替えられれば、長寿時代のリスクを分散できます。
加えて、グラノヴェターという社会学者の研究によれば、新しい仕事の情報は、親しい友人よりも、さほど親しくない知人から届くことが多いです。同質な仲間とだけ過ごすと視野は広がりません。
続いて、読むときの偏りにも触れておきます。編集部が留保をつけておきたい点は三つあります。
- 事例の層
- グラント研究の対象は男性268人で、雇用の47%が失われるという予測もアメリカの話です。日本の働き方や、別の立場の読者にそのまま重ねてよいかは、本書の記述だけでは判断できません。
- 探索や独立に踏み出す余裕の問題
- エクスプローラーの時期に収入を後回しにする助言は、貯蓄や支えがあってこそ成り立ちます。生活費に余裕がない時期に、そのまま実行できる人は限られると読めます。
- 長寿を前提にした数字
- 25%の貯蓄という試算が示すように、本書は長寿を前提にした数字で組まれています。誰もが100年生きるわけではなく、本書は「半数が超える」という確率の話をしています。
読者は、自分なりの見積もりを持ったうえで本書の数字を使うほうがよいです。数字は生き方を決める命令でなく、考える材料として扱いたいと思います。
明日から何を変えるか
生産性、活力、変身の3つの無形資産を、それぞれ五分で点検しましょう。
最初の一手は、無形資産の棚卸しです。スキルが古びていないか、健康と人間関係に手を入れているか、変化を受け入れる準備があるか。
三つを並べると、どれが痩せているかが見えます。すり減っているものから手当てすればよいです。
次に、休日の一部を、消費から再創造へ回します。全部を変える必要はなく、週末の数時間で足ります。学ぶ、動く、普段会わない人に会う。
最後に、貯蓄を自動化します。給与からの天引きのように、意志を介さず資金が移る形にしておきます。意志に頼らないことが、いちばん意志の強い選択です。
本書の結論は、変化を起こす主役が会社や政府でなく自分自身だ、という点に落ち着きます。制度の整備を待たず、小さな実験から始めたいと思います。新しいスキルを試す、副業をはじめる、いつもと違う人に会う。その一歩ごとに、変身資産は少しずつ育ちます。
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『世界一やさしいやりたいことの見つけ方』八木仁平さん 変身資産の入口は自分への深い理解です。エクスプローラーの時期に価値観を探りたい人へ、具体的な手順を渡してくれます。
『THE WEALTH LADDER 富の階段』ニック・マジューリさん 無形資産と並ぶもう一方の柱が、お金という有形資産です。資産の規模に応じて戦略が変わるという見方は、長い人生の資金計画を立てる際の補助線になります。
