『お金の真理』与沢翼｜年収が高い人ほど、実は危ない

月収800万円の家賃。フェラーリ。ロールス・ロイス。

それを全部持っていた人が、ある日、全部を失いました。

与沢翼さんの『お金の真理』を読み終えたとき、最初に湧いてきたのは「ためになった」という感想ではなく、足元がぐらりと揺れるような不安でした。「いつかお金持ちになりたい」と漠然と思っている人間ほど、この本の前で立ちすくむことになります。

なぜなら本書が突きつけてくるのは、稼ぐ力と守る力はまったく別物であり、後者を欠いた人間は、どれだけ稼いでも一瞬でゼロに戻されるという、身も蓋もない現実だからです。

この本が言っていることは、たった一行

要点を一行に圧縮すると、こうなります。

「年収を追うな。純資産を積め」

ただそれだけ。拍子抜けするほど単純です。けれど、この一行を頭ではなく骨の髄まで理解して、実際に生活を組み替えられている人は、おそらくほとんどいません。私自身もそうでした。年収という数字を、無意識に自分の価値そのものだと錯覚していました。

著者の与沢さんは「秒速で1億円稼ぐ男」としてもてはやされたあと、資金ショートで会社を倒産させ、西新宿の家賃15万円のワンルームから再起した人です。

ドバイで億単位を散財し、少年鑑別所には二度入り、国税局の差し押さえまで経験しています。その人物が「もう二度と同じ過ちは犯さない」と決意して書いたのが本書です。

だから言葉の重さが違います。これは成功者の自慢話ではありません。一度すべてを失った人間が、二度と落ちないために自分へ言い聞かせている生存マニュアルです。理論書ではなく、傷だらけの実践記録として読むと腑に落ちます。

本書の全体像と、貫かれている一本の軸

構成そのものはシンプルです。

まず「お金には人を狂わせる魔力がある」と宣言し、その魔力に飲まれないための真理を、自身の壮絶な失敗と復活の経験に重ねて解説していきます。序章で過去の失敗をさらけ出し、お金を「備蓄＝パワー」として再定義します。

続いて、話は次の四つへと進みます。

負債の排除

ローンや安易な人脈といった「負債」を排除する考え方

軍資金づくり

副業から軍資金を作る発想

投資の判断

投資での意思決定の磨き方

誠実さ

家族や自分に対して誠実であることの大切さ

派手な必勝法は出てきません。むしろ地味で、我慢を強いる話ばかりです。

けれど、その地味さこそが、転落を知る人間の言葉として重く響いてきます。マネー本にありがちな「こうすれば儲かる」という煽りが一切ないのが、本書の個性だと思います。

「年収」という数字に騙されるな

ここから、特に刺さったポイントを順に紹介していきます。

最初にガツンときたのが「年収」への手厳しい見方です。「年収1000万円」と聞くと、なんとなく勝ち組のように思えます。だが与沢さんに言わせれば、年収など蛇口から出ている水にすぎません。

蛇口を閉められたら、そこで終わりです。会社の都合、業界の変化、健康問題──蛇口を握っているのは多くの場合、自分ではありません。

本当に大事なのは蛇口の太さではなく、ダムにどれだけ水が溜まっているか。総資産から借金を引いた、正味の「自分のお金」がいくらあるか。それだけが豊かさの実態を決めます。

たとえば年収2000万円でも借金が3000万円あれば、純資産はマイナスです。逆に年収300万円でも貯金が1000万円あれば、そちらのほうがよほど足腰は強いです。数字の見た目に惑わされてはいけない、という話です。

ここを取り違えている人は、本当に多いです。高い年収を手にした途端に生活水準を上げ、ローンを組み、見栄に投資して、手元には何も残りません。フローが増えてもストックが増えなければ、自由はいつまでも手に入りません。この一点を最初に叩き込んでくれるだけで、本書を読む価値はあると感じました。

「ダム経営」──松下幸之助が60年前に言っていたこと

与沢さんが繰り返し引き合いに出すのが、松下幸之助の「ダム経営」です。

景気がいいときに水を貯め、悪いときに少しずつ流します。ダムのように余力を持って経営しろ、という考え方です。これを個人の家計に当てはめると、「収入がゼロになっても丸2年は生きていける現金を、まず貯めろ」という指針になります。

2年分、です。正直、初めて読んだときは現実離れしたハードルに思えました。だが与沢さんの理屈は明快です。この備蓄がなければ、いざというときに「攻め」へ転じられません。守りが固まって初めて、攻めの選択肢が開けるという順番なのです。

象徴的なのがコロナショックの局面です。株価が暴落したとき、現金を握っていた人だけが「一生に一度のバーゲン」を買えました。備蓄がなかった人は、ただ画面を見て震えているしかありませんでした。チャンスは平等に訪れますが、それを掴めるかどうかは、平時にどれだけ水を貯めていたかで決まります。

日本企業が巨額の内部留保を抱えているのも、根底にはこのダム思想がある、と与沢さんは見ます。欧米企業に比べると地味で非効率に映るかもしれません。だが有事に生き残るのは、結局こちらです。

個人もまったく同じだ、というのが彼の主張です。私自身は「2年」という数字に怯んだものの、まず半年分という最初の一段なら踏み出せそうだと思えました。

欲望のブラックホール──一度火がつくと止まらない

本書でいちばん怖かったのが、この話です。

絶頂期の与沢さんは、高級車を何台も並べ、月800万円の家賃を払い、夜の街で湯水のように散財していました。では、それで満たされたのか。答えは正反対でした。脳が刺激に慣れ、もっと強い刺激を欲しがります。新しい車を買っても一週間で飽き、さらに高いものが欲しくなります。

これを彼はこう呼びます。

高級車もブランド品も高級時計も、振り返ればすべて「死に金」だった、と。

ここで唸らされるのは、今の与沢さんの暮らしぶりとの落差です。年収5億〜15億円ありながら、バンコクでの生活費は月3万5000円。毎日150円ほどのコンビニコーヒーを飲み、4年落ちの車を壊れるまで乗りつぶします。

本人はこれを「究極の経済合理性」と言い切ります。SNSで時おり見せる派手な生活は「エンターテインメント投資」であって、私生活は徹底して質素。欲望の導火線に、そもそも火をつけません。それこそが真の自由なのだ、と。

この発想の転換は重要だと思います。多くの人は「もっと稼げば満たされる」と信じています。だが満足の基準そのものが青天井なら、収入がいくら増えても永遠に追いつきません。欲望を腹八分目で止める技術は、稼ぐ技術より難しく、そしておそらく価値が高いです。

「天井フラグ」──破滅の予兆は、自分では気づけない

地味だが鋭いと感じた概念があります。

ひとつ目は「小銭を捨てる」と口走り始めること。1円を軽んじた瞬間から、お金との信頼関係はほころび始めます。

ふたつ目は「自分は特別だ」と信じ込むこと。要は自己正当化のバイアスで、他人の忠告が耳に入らなくなり、何をやってもうまくいくと錯覚します。

三つ目は、実態より自分を大きく見せようとすること。タワマンを借り、高級車をローンで買い、「借り物の威光」で身を飾り始めます。

この三つが揃ったら、転落のカウントダウンはもう始まっています。恐ろしいのは、本人が一番それに気づけないことです。「自分は正しい」と思い込んでいるのだから、警報が鳴っていても聞こえません。

だからこそ、外から自分を点検する仕組み──信頼できる他者の存在や、定点観測の習慣──が要るのだと思います。

「資本主義のカモ」にされていないか

ローンでタワマンに住みます。高級車をリースで乗ります。与沢さんはこれを「資本主義のカモ」と、かなり辛辣に呼びます。

冷静に分解すると、的を射ています。タワマンを「借りている」人は、結局のところ大家の資産形成に貢献しているにすぎません。車を「ローンで買った」人は、金融機関に金利を払い続けているだけです。ブランドの威光で自分を大きく見せても、それらはすべて借り物──いわば「虎の威を借る狐」です。

ではどうすればいいのか。答えは立ち位置を変えることです。借り手側から、貸し手側へ。住まいを「貸す」側、仕組みを「作る」側、株を「発行する」側へ回ります。同じ市場でも、富が流れ込む側に立つか、流れ出ていく側に立つかで、人生の方向はまるで変わります。

その判断基準として与沢さんが掲げるのが、「現金一括で買えないものは、身分不相応」という一線です。厳しすぎる気もしますが、迷ったときの物差しとしては恐ろしくシンプルで、ブレません。見栄での支出にブレーキをかける合言葉として、覚えておく価値はあります。

反省の時間が「最も神聖」

意外だったのは、与沢さんが人生で最も大切にしている時間が「反省の時間」だと明言していることです。

株で2億円の損切りをしたあとも、彼はその銘柄を追い続けます。自分の判断のどこにバグがあったのかを、執拗に検証します。普通なら、2億円の損失など一刻も早く忘れたいです。だが与沢さんは「終わったことを忘れるのは退化だ」と言い切ります。反省だけが自分を進化させる唯一の方法だ、と。

これは投資に限った話ではありません。仕事でも人間関係でも、失敗を「なかったこと」にする人は多いです。そして検証しないから、同じ失敗を性懲りもなく繰り返します。

痛みから目を背けた瞬間に、その痛みは学びに変換されず、ただの損失で終わってしまいます。神聖と呼べるほど反省を重んじる姿勢は、再起を果たした人間の凄みを感じさせる部分でした。

「カミングアウト」が最強の武器になる

もうひとつ印象的だったのが「恥を晒せ」という主張です。

会社が資金ショートしたとき、与沢さんはすぐにブログで報告しました。差し押さえを受けたときは、自分からマスコミにリークしました。ダイエット前には、太った裸体をSNSにさらしました。なぜそこまでするのか。

理由は二つあります。ひとつは、隠すから炎上するから。膿を出すなら最初に出してしまったほうがいいです。もうひとつは、恥を晒すと「逃げ場がなくなる」から。周囲の目が監視装置になり、自分を律する強制力に変わります。宣言してしまえば、後戻りしづらくなる、というわけです。

他人の評価を過剰に気にする「優等生タイプ」はむしろ脆いです。バカにされることを恐れない人間のほうが、結局は強い、と与沢さんは説きます。この姿勢は好みが分かれるでしょうし、誰にでも真似できるものでもありません。

それでも「隠し事をしているうちは、現実から逃げている」という指摘には、ぐうの音も出ませんでした。弱みを開示することが、結果として自分を守る盾になる──逆説的ですが、説得力があります。

短期的な「損」が、長期的な「得」になる

本書を通底するのが、この法則です。

短期的に得に見えること──酒、夜遊び、衝動買い、安易な人脈作り──は、長い目で見れば損になります。逆に短期的に損に見えること──不要な関係の断捨離、傷の浅いうちの損切り、見栄を捨てること──は、長い目で見れば得になります。

与沢さん自身、港区にあった五つの拠点をすべて解約し、家賃15万円のワンルームへ引っ越しました。見栄を捨てる痛みそのものが、再起の原動力になったといいます。いまは妻ひとりと深く向き合い、身近な人からの信頼を地道に積み上げる暮らしを選んでいます。

派手さはゼロです。それでも「必要十分で満足できる人間は最強だ」と言い切る彼の言葉には、あの転落を経た者にしか出せない重みがあります。短期の快楽と長期の利益が衝突したとき、迷わず後者を取れるか。本書はその一点を、繰り返し問うてきます。

明日からできること

すぐ着手できることを三つ挙げておきます。

1. 自分の「純資産」を計算する 銀行口座、証券口座、保険の解約返戻金を合計し、そこからローンや借金を引きます。出てきた数字こそ、あなたの本当の「力」です。年収ではありません。これが現実の自分の体力です。

2. 「死に金」リストを作る 先月のクレジットカード明細を見て、「なくても困らなかった支出」に印をつけます。その印の集合が、「欲望のブラックホール」への入口になっています。

3. 2年分の生活費を目標にする いきなりは無理でも、まず6ヶ月分からで構いません。この「ダム」があるかないかで、不測の事態が起きたときの選択肢がまるで変わってきます。

この本の強み

与沢さんの本が他のマネー本と決定的に違うのは、「地獄の実体験」が土台にあることです。少年鑑別所、自己破産、国税局の差し押さえ。そのすべてをくぐった上で「こうすれば二度と落ちない」と書いています。だから言葉に血が通っています。

もうひとつは、これが「稼ぎ方」の本ではなく「守り方」の本だという点です。世の中の多くの本は「こうすれば儲かる」を語ります。だが本書は「こうすれば失わない」を教えます。

攻撃が最大の防御だと言う人は多いですが、与沢さんは逆を行きます。防御こそ最大の攻撃だ、と。ダムに水がなければ、どんなチャンスが目の前を通り過ぎても掴めません。

守りの設計図として、これほど切実な一冊は珍しいです。

こんな人におすすめ

おすすめなのは次のような人です。

• 「年収は上がったのに、なぜか貯金が増えない」と感じている人
• 漠然と将来のお金に不安があるが、何から手をつければいいか分からない人
• 自分が「資本主義のカモ」になっていないか確認したい人
• 見栄やプライドに振り回されている自覚がある人
• 投資を始める前に、まず「お金との向き合い方」を整理したい人

逆に、すでに純資産を把握し、質素な暮らしで十分な備蓄を持っている人には、新味は少ないかもしれません。

おわりに

本書が最後に伝えているのは、つまるところこういうことです。

お金は「翼」にもなるし、「鎖」にもなります。それを翼にするか鎖にするかを決めるのは、お金の量ではなく、お金との距離感です。

欲望を腹八分目で止められるか。見栄を捨てられるか。短期の損を受け入れられるか。答えは全部、本書に書いてあります。けれど「書いてある」のと「やれる」のは、まったく別の話です。

純資産を計算して出てきた数字を直視したとき、お金との付き合い方が、たぶん少しだけ変わり始めます。

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